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리볼빙 뜻, 이자 계산, 신용점수 영향

견고한실 2024. 6. 22. 21:31

리볼빙 뜻

리볼빙은 일부결제금액이월약정의 또 다른 명칭입니다. 리볼빙이란 결제해야 할 금액 중에 일부만 갚고 나머지는 다음으로 미루는 신용카드 서비스입니다. 이때 일부만 갚는 금액의 비율을 리볼빙 약정 결제 비율이라고 합니다.

리볼빙 약정 결제 비율이 30%로 설정되어 있을 때를 예로 들어보겠습니다. 카드로 100만원을 썼을 때 리볼빙을 사용한다면 100만원의 30%인 30만원을 결제하고 나머지 70만원 상환을 다음 달로 미루는 것입니다. 이 리볼빙 약정 결제 비율은 신용도에 따라 10~100%까지 본인이 설정할 수가 있습니다.

리볼빙 이자 계산

리볼빙을 사용하여 다음달로 상환이 미뤄진 금액에 대해서만 이자가 붙습니다. 리볼빙의 카드사별 이자율은 다음과 같습니다.

현대카드 : 4.5%~19.9%
신한카드 : 5.4%~19.9%
삼성카드 : 5.8%~19.9%
국민카드 : 5.6%~19.95%
우리카드 : 5.4%~19.9%

예를 들어 리볼빙 약정 결제 비율이 10%이고 카드로 100만원을 사용했을 때 다음 달로 이월되는 금액은 90만원입니다. 이때 리볼빙 이자율이 연 12%라면 한 달에 1%씩 이자가 붙습니다. 따라서 다음 달 갚아야하는 금액은 90만원x1%=9천원에다가 원금 90만원을 더한 90만 9천원이 됩니다. 여기에 해당 월 사용 금액을 더하시면 됩니다.

카드사의 다수가 리볼빙 연체 시 정상금리 + 3%의 연체이자율이 더 붙습니다. 따라서 연체 시 상환해야 하는 금액이 눈덩이처럼 불어날 수 있으니 리볼빙을 사용하실 때 연체되지 않게 재정 상황을 고려하여야 합니다.

리볼빙 신용점수 영향

리볼빙을 단기적을 사용했을 때에는 신용점수에 영향이 없습니다. 카드 대금을 단기적으로 납부할 수 없을 때 리볼빙을 사용하여 상환한다면 오히려 신용 점수하락을 막을 수도 있습니다.

하지만 돈을 갚지 못해 계속 다음으로 미뤄져서 이용 기간이 길어질 때 문제가 될 수 있습니다. 신용 평가사에서 채무 상환 능력이 없다고 판단되어 신용 점수가 떨어질 수 있습니다. 일반적인 대출은 장기간 이용하며 제때 상환을 하면 신용 점수에 도움이 되는 경우가 많습니다. 반대로 리볼빙을 장기간 이용하는 것은 신용 점수에 부정적인 영향을 미칩니다.

신용 점수 하락 없이 리볼빙을 이용하려면 리볼빙 잔액이 늘지 않고 연체도 되지 않아야 합니다. 리볼빙을 장기간 사용하면 이월 서비스의 특성 상 카드 월 이용 금액이 줄어들지 않는 한 리볼빙 잔액은 계속해서 늘어납니다. 이 경우 신용 점수가 떨어질 가능성이 높습니다. 따라서 현실적으로 단기 사용이 아니라면 신용 점수는 하락하는 경우가 많다고 할 수 있습니다.

앞서 말씀드렸다시피 리볼빙의 이자율은 4.5~19.9%입니다. 이자율이 꽤 높습니다. '들어올 땐 마음대로였지만 갈 땐 아니란다'라는 말이 있죠. 리볼빙에 대한 진입 장벽은 낮지만 상환 능력이 없는 경우 빠져 나가기가 어려울 수 있으니 재정 계획을 꼼꼼하게 세우시고 리볼빙 서비스를 이용하시길 당부드립니다.